국민연금 개혁안과 완전 적립식 신연금 제도에 대한 모든 것!!!

국민연금에 대한 논란이 끊이지 않고 있는 가운데, 많은 사람들이 자신의 노후를 위한 안정적인 대책을 마련하기 위해 고심하고 있습니다. 국민연금이 현재의 방식을 유지할 경우 30년 뒤에는 고갈될 수 있다는 우려가 제기되고 있습니다. 이에 대해 많은 이들이 국민연금을 받는 나이에 고갈될 가능성이 있다면 현재의 계획이 심각한 문제임을 인식하고 있습니다.

정부는 이러한 우려를 해소하고 노후를 안정적으로 준비할 수 있는 대책을 마련하기 위해 국민연금 개혁 시나리오를 발표했습니다. 이러한 시나리오 중에는 보험료를 조정하고 수령 연령을 늘리는 등의 방안이 포함되어 있습니다. 또한, KDI에서 새로운 개혁 방안을 연구하고 있으며, 이에 대한 내용이 무엇인지 알아보겠습니다.

 

 

목차

1. 연금 개혁을 통한 보험료 인상: 세대 간 형평성에 대한 고찰

2. 연금 개혁을 통한 보험료 인상과 완전 적립식 신연금제도

3. 국민연금에 가입해야 할 이유: 기대수익비와 기금 수익률의 고려

4. 완전 적립식 신연금 제도: 미래를 위한 안정적인 선택

5. 국민연금 개혁을 통한 재정 부족 대책: 일반 재정으로 충당

6. 신연금 제도 도입: DB방식에서 DC방식으로의 전환

7. 국민연금의 변화: DC방식과 개인계좌제

8. 완전 적립식의 신연금 제도 도입 시기: 빠르면 빠를수록 유리

1. 연금 개혁을 통한 보험료 인상: 세대 간 형평성에 대한 고찰

• 연금 개혁 시점 이후에 보험료를 높게 내야 하는 세대는 기존 세대가 받는 연금 급여를 그대로 받으면서 자신들은 더 높은 보험료를 부담해야 합니다. 이로 인해 세대 간 형평성에 문제가 생길 수 있습니다. 실제로 국민연금이 보험료를 18%로 두 배 올린다 해도 적립금 소진을 막을 수는 없습니다. 적립금이 소진된 이후에는 매 보험료 수입으로 연금급여를 충당하는 방식인 부과식으로 전환되게 되는 것입니다.
• 이러한 연금 개혁은 세대 간 형평성 문제를 일으킬 수 있습니다. 현재와 같이 보험료를 인상하여 소비자들에게 부담을 지우는 방식은 장기적으로는 지속적인 부담을 초래할 수 있습니다. 따라서 이러한 문제를 해결하기 위해서는 보다 지속 가능한 연금 제도가 필요합니다.

2. 연금 개혁을 통한 보험료 인상과 완전 적립식 신연금제도

• 기금이 소진되고 난 다음에는 연금 급여를 계속 충당하기 위해 보험료율을 상승시키는 것이 가장 우선적으로 고려되는 방식입니다. 이에 대해 OECD 평균을 상회하는 높은 수준의 보험료율 증가가 예상되고 있습니다.
• 현재의 상황에서는 기금이 소진된 이후에도 보험료율이 높아지면서 소득 대체율은 그대로 유지될 것으로 예상됩니다. 그러나 이에 따른 충격적인 결과는 기대수익비가 0.4로 유지되면서 연금 수령액이 44%에 그치게 될 것이라는 것입니다.

이러한 상황을 해소하기 위해 제한되는 것은 바로 기대수익비를 만족하는 완전 적립식의 신연금 제도입니다. 이를 통해 보다 지속 가능하고 안정적인 연금 제도를 구축하기 위한 노력이 이루어지고 있습니다.

3. 국민연금에 가입해야 할 이유: 기대수익비와 기금 수익률의 고려

• 기대수익비가 1일 경우, 내가 낸 원금과 그에 따른 이자만을 돌려받는다는 의미입니다. 이러한 상황에서 국민연금에 가입할 필요가 있는지 의문이 들 수 있습니다. 그러나 기대수익비가 1인 것은 원리금만 돌려받는 것이며, 더 나아가서 기금 수익률이 좋을 경우 더 많은 금액을 받을 수 있다는 점을 고려해야 합니다.
• 최근 10년간의 조사 결과에 따르면, 국민연금의 기금 수익률은 시장 수익률보다 높은 것으로 나타났습니다. 또한, 개인이 직접 투자할 때에는 기대수익비를 만족시키기 어려울 수 있기 때문에 국민연금의 수익률은 생각보다 나쁘지 않다고 할 수 있습니다.

4. 완전 적립식의 신연금 제도: 미래를 위한 안정적인 선택

• 완전 적립식의 신연금 제도는 연금 개혁의 핵심으로 떠오르고 있는 시스템 중 하나입니다. 이 제도는 개혁 시점부터 납입되는 모든 보험료를 신연금의 연금 기금으로 새롭게 적립하여, 향후에도 기대수익비가 1로 유지되도록 연금을 지급하는 것을 목표로 합니다.
• 이러한 제도를 통해 미래 세대가 만족할 만큼의 연금을 지급하면서도 적립금이 고갈되는 것을 방지할 수 있습니다. 현재 10년 금 제도에서는 보험료율을 15.5%로 설정했을 때, 소득 대체율이 40%를 유지할 수 있음이 확인되었습니다.

 

 

5. 국민연금 개혁을 통한 재정 부족 대책: 일반 재정으로의 충당

• 국민연금 개혁을 통해 신연금 제도가 도입되면서 기존 연금인 구연금의 적립 기금 부족 문제가 대두되고 있습니다. KDI의 분석에 따르면, 2024년 기준으로 구연금의 재정 부족분은 약 600조원으로 추정됩니다.
• 이는 매우 큰 규모의 재정 부족이며, 이에 대한 대책이 필요합니다. 우리는 정부의 일반 재정으로 충당하는 방안을 제안하고자 합니다. 정부의 재정으로 충당함으로써 구연금의 재정 부족 문제를 해결할 수 있을 것으로 기대됩니다.
• 일반 재정으로의 충당은 현재와 미래 세대 간의 공정성을 유지하면서 구연금의 지급을 보장하는 중요한 조치입니다. 이는 국가가 미래에 발생할 재정 부담을 미리 대비하여 현재와 미래 세대 간의 부담을 공평하게 분담하는 것을 의미합니다.

6. 신연금 제도 도입: DB 방식에서 DC 방식으로의 전환

• 신연금 제도 도입은 연금 제도에 대한 전면적인 변화를 의미합니다. 이에 따라 기존의 DB(확정 급여용인) 방식에서 DC(확정기여형) 방식으로의 전환을 고려해야 합니다. DB 방식에서는 연금 급여가 미리 정해진 소득 대체율에 따라 미리 결정되는 방식이었습니다. 이는 단순히 보험료를 납부한 시점에 노후에 받을 연금이 미리 정해지는 것을 의미합니다.
• 그러나 현실에서는 미래의 사망률, 경제성장률, 물가상승률, 임금상승률 등을 정확하게 예측하기 어렵습니다. 이러한 불확실성으로 인해 DB 방식은 미래의 불확실성에 취약한 제도로 평가되고 있습니다.
• 반면에 DC 방식은 기존의 DB 방식과는 다르게 연금 수급을 시작하는 시점을 기준으로 가입자가 납입한 보험료와 운영수입 기대여명 등에 따라 실질 급여가 결정되는 방식입니다. 이는 미래의 불확실성을 크게 줄일 수 있으며, 가입자가 미래의 변화에 따라 유연하게 대응할 수 있는 장점이 있습니다.

7. 국민연금의 변화: DC 방식과 개인계좌제

• 국민연금의 변화가 논의되는 가운데, DC 방식으로의 전환에 대한 우려가 제기되고 있습니다. 이러한 우려는 국민연금이 퇴직연금과 같은 사적연금으로 전환될 우려에서 비롯됩니다.
• DC 방식은 개인계좌제를 도입함으로써 개인의 계좌를 항상 하게 됩니다. 이러한 우려를 해결하기 위해서는 연령군별로 계좌를 분리하는 것이 제안되고 있습니다. 이는 개인의 연금 급여를 받다가 사망할 경우 생존자의 계좌로 적립액이 이전되어 생존자의 연금을 높일 수 있도록 하는 것입니다. 이는 개인계좌제에 비해 더 나은 기능을 제공하며, 미래 세대의 부담을 줄일 수 있는 장점이 있습니다.
• 또한, DC 방식의 도입으로 인해 신년금 개혁을 통해 소득 재분배 기능을 제공할 수 있다는 점도 중요합니다. 이는 현재의 기성세대가 미래 세대에게 부담을 지우는 방식에서 벗어나 동일 연령대가 스스로의 연금을 충당할 수 있도록 돕는 것입니다.

8. 완전 적립식의 신연금 제도 도입 시기: 빠르면 빠를수록 유리

• 연금 개혁을 위해 완전 적립식의 신연금 제도를 도입하는 시기는 매우 중요합니다. 이러한 제도가 빠르면 빠를수록 현실적인 재정 부족 문제를 해결하는 데에 더 효과적일 것입니다. 현재의 구연금과의 재정 부족분이 큰 규모인 600조 원에 이르는 상황에서도, 연금 개혁이 늦춰질수록 이러한 부족분은 더욱 늘어나는 경향이 있습니다.
• 연금 개혁이 빠르게 이뤄진다면 재정 부족분의 규모를 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 현재 개혁을 못하고 5년 뒤에 개혁을 한다면 추가로 200조 원 이상의 미적립 부채가 발생할 수 있습니다. 그러나 개혁을 조기에 이뤄진다면 이러한 규모를 줄일 수 있을 것입니다.

 

국민연금 구조개혁은 우리 사회의 건강한 논의를 촉발시키고 있습니다. 현재의 구연금 재정 부족과 미래 세대의 안정된 연금 수령을 위한 고민이 함께 높아지고 있습니다. 이러한 상황에서 완전 적립식 신연금 제도로의 빠른 전환은 매우 바람직한 선택입니다.

우리 사회는 현재와 미래 세대 모두를 만족시키는 연금 시스템이 필요합니다. 완전 적립식 신연금 제도는 기존의 구연금과는 달리 재정 부족을 미연에 방지하고 미래 세대에게 안정적인 연금 수령을 보장할 수 있는 구조를 갖추고 있습니다.

따라서 국민연금 구조개혁은 빠르게 이루어져야 합니다. 이를 통해 현재와 미래 세대가 모두 만족할 수 있는 연금 시스템을 구축할 수 있을 것입니다. 그리고 이러한 논의와 개혁은 우리 사회의 안정과 번영을 위한 중요한 발걸음이 될 것입니다. 함께 건강하고 안정된 노후를 위한 연금 제도를 구축하기 위해 노력해야 합니다.