"세법개정안으로 다가온 ISA 전면 개편: 경제 활성화를 위한 새로운 대안" 부동산 연금화 촉젠세제 도입

올해 세법개정안을 통해 개인종합자산관리계좌(ISA)의 전면 개편이 예고되었습니다. 이번 개편은 단순히 세제 지원을 확대하는 것을 넘어, 투자자 선택권 제고와 자산 관리의 효율성을 높이기 위한 제도 자체의 개선을 목표로 하고 있습니다. 종로구 정부서울청사에서 열린 비상경제장관회의에서 발표된 '사회이동성 개선방향'에 따르면, 이번 대책은 역동경제 구현을 위한 첫 번째 청사진으로 국민연금 조기수급 개선과 '부동산 연금화 촉진세제' 도입을 포함한 다양한 정책이 담겨 있습니다. 이를 통해 청년과 여성 등의 경제활동 참여를 촉진하고 교육기회를 확대하는 등 사회적 이동성을 높이는 방향으로 진행될 것으로 기대됩니다.

 

 

목차

1. ISA 개선안으로 국민 투자 선택의 폭을 넓히다.

2. 통합형 ISA: 업권 경계를 허물다, 다양성 추구

3. 경쟁촉진 3종 세트로 ISA 제도 활성화 하기

4. 퇴직연금 제도 혁신, 국민연금 활용도 제고로 논의 중

5. 부동산 연금화 촉진세제로 자산활용도를 높이는 방안 제고

1. ISA 개선안으로 국민 투자 선택의 폭을 넓힌다

출처: 금융투자협회

• 정부가 ISA(Individual Savings Account) 계좌의 개선안을 발표하며 국민들의 투자 선택권을 더욱 확대하고자 합니다. 이번 개선안은 소비자 선택권을 높이는 측면에서 중요한 발전을 약속하며, 국민의 자산 형성을 돕고 업계에도 경쟁력을 부여할 것으로 기대됩니다.
• 우선, 납입 한도의 확대가 주목할 만합니다. 현재 2천만원이었던 한도가 4천만원까지 확대되면서 국민들은 더 많은 자금을 투자할 수 있게 됩니다. 이는 개인의 금융 계획을 세우는 데 있어서 더 큰 유연성을 제공하며, 향후 자산을 쌓는 데 도움이 될 것입니다.
• 또한, 비과세 한도가 더욱 확대되는 국내투자형 ISA의 신설은 투자자들에게 더 많은 혜택을 제공합니다. 이를 통해 국내 시장에 자금 유입이 활성화되고, 국내 기업들의 성장을 지원할 수 있을 것으로 기대됩니다.
• 더불어, 구조적 개혁을 통해 국민들의 선택의 폭이 넓어질 것으로 예상됩니다. 이는 다양한 투자 상품에 접근할 수 있는 기회를 제공함으로써 개인의 투자 포트폴리오를 다각화시키고 안정성을 높일 수 있습니다. 또한, 업계에는 새로운 경쟁력을 부여하여 더 나은 서비스와 상품을 개발하는 데 도움이 될 것입니다.

2. 통합형 ISA: 업권 경계를 허물다, 다양성 추구

통합형 ISA

• 투자는 개인의 금융 계획을 구축하고 미래를 준비하는 중요한 요소입니다. 그러나 현재의 ISA(Individual Savings Account) 시스템은 업권 간의 칸막이로 인해 투자자들이 선택할 수 있는 옵션을 제한하고 있습니다. 이제 이런 제한을 없애고자 '통합형 ISA'가 추진됩니다.
• 현재 ISA는 운용 방식에 따라 신탁형, 일임형, 중개형 등으로 구분되어 있습니다. 각각의 형태는 장단점을 가지고 있지만, 투자자들은 하나의 형태만 선택할 수 있습니다. 은행에서는 신탁형과 일임형만을 제공하고 있으며, 증권사에서는 세 종류의 형태를 모두 선택할 수 있습니다.
• 그러나 '통합형 ISA'는 이러한 업권 간의 제한을 허물고, 투자자들에게 더 많은 선택의 폭을 제공합니다. 이제 투자자들은 자신의 투자 성향과 목표에 맞게 신탁형, 일임형, 중개형을 자유롭게 조합하여 이용할 수 있습니다. 이는 투자자들에게는 더 큰 자유를, 업계에는 더 큰 경쟁력을 제공할 것으로 기대됩니다.

3. 경쟁촉진 3종 세트로 ISA 제도 활성화하기

경쟁촉진 3종세트

• 정부는 최근 '경쟁촉진 3종세트'를 통해 ISA(Individual Savings Account) 제도를 활성화하고 공시범위와 제공 상품을 확대하는 계획을 밝혔습니다. 이에 따라 이전의 제도를 개선하고 새로운 변화를 가져올 예정입니다.
• 먼저, 이 계획은 ISA 계좌의 공시범위와 제공 상품을 확대하는 것을 목표로 합니다. 이를 통해 투자자들은 더 많은 옵션과 정보에 접근할 수 있게 되며, 투자 다양성을 증가시킬 것으로 기대됩니다.
• 또한, 이번 계획에서는 ISA 계좌 내 주식형 펀드에 대해서도 집행 가능성을 고려하여 손익통산을 확대할 예정입니다. 이는 투자자들에게 더 많은 투자 옵션을 제공하고, 주식시장의 활성화를 도모할 것입니다.
• 뿐만 아니라, 상장주식 양도손실을 ISA 내 다른 이자·배당소득에서 공제할 수 있게 하는 방안도 추진될 예정입니다. 이를 통해 투자자들은 손실을 조금 더 효과적으로 관리할 수 있으며, 투자 환경의 안정성을 높일 것으로 기대됩니다.

4. 퇴직연금 제도 혁신, 국민연금 활용도 제고로 논의 중

퇴직연금 제도 혁신

• 국민연금 활용도를 높이기 위한 제도 개선이 추진되고 있습니다. 이에 따라 조기수급과 관련한 제도 개선도 검토되고 있습니다. 가입연령과 수급연령을 일치시키고 소득공백기 보완을 위해 급여의 일부만 감액 수령이 가능하게 하는 등의 방안이 고려되고 있습니다.
• 특히, 퇴직연금 제도의 도입을 단계적으로 확대하는 것도 추진될 예정입니다. 이를 통해 국민들은 퇴직 시 추가적인 안정성을 확보할 수 있을 것으로 기대됩니다. 이러한 방안은 퇴직연금 제도개선 태스크포스(TF)가 중심이 되어 논의되고 있으며, 상반기 내에 제도 개선 방안이 발표될 예정입니다.

5. 부동산 연금화 촉진세제로 자산활용도를 높이는 방안 제고

• 정부는 부동산 연금화 촉진세제를 도입하여 자산활용도를 높이는 방침을 발표했습니다. 이 촉진세제는 부부합산 1주택 이하 기초연금수급자가 10년 이상 장기 보유한 부동산(주택·토지·건물)을 양도하고 이를 연금계좌에 납입하는 것을 허용하며, 해당 양도에 대한 양도소득세를 경감하는 방안입니다. 한도는 1억원으로 설정되어 있습니다.
• 이러한 촉진세제의 도입으로, 부동산을 보유한 사람들은 보다 유연한 자산 관리를 할 수 있게 되며, 이는 경제적 안정성을 높이는 데 도움이 될 것입니다. 또한, 현행 고정자산 연금화 지원 제도인 주택다운사이징 세제와는 달리, 이번 촉진세제는 12억 이하 주택에 한정되지 않고, 60세 이상 1주택자에게만 제한되지 않는다는 점에서 차별화되고 있습니다.

이러한 세법개정안으로 다가온 ISA 전면 개편은 경제 활성화를 위한 새로운 대안으로 주목받고 있습니다. 특히 부동산 연금화 촉진세제의 도입은 부동산 보유자들에게 더 많은 선택권을 제공하고, 자산을 효율적으로 활용할 수 있는 기회를 제공합니다. 이는 경제적 안정성을 높이는 데 도움이 될 뿐만 아니라 부동산 시장의 활성화와 경제 성장을 촉진할 것으로 기대됩니다. 앞으로 이러한 제도 개편이 정책적으로 지속적으로 발전해 나가며, 국가 경제의 지속적인 성장과 발전에 기여할 것으로 기대됩니다. 함께 새로운 대안을 통해 경제의 활기를 불어넣어 나가는 데 기대와 응원을 보내겠습니다.